Hypoteční trh se postupně dostává do příznivější situace. Na začátku prosince 2024 klesla průměrná nabídková sazba hypoték dle Swiss Life Hypoindexu na 5,22 %. Tento pokles o 0,1 % oproti listopadu představuje nejnižší hodnotu od května 2022. Rok 2024 se nesl ve znamení postupného zlevňování hypoték, a odborníci očekávají, že tento trend bude pokračovat i v roce 2025. Otázkou zůstává, jaké změny nás čekají a jaké příležitosti se nyní nabízejí kupujícím a prodávajícím.
Pokles sazeb a jeho dopady na hypoteční trh
Podle Swiss Life Hypoindexu, který sleduje průměrné nabídkové sazby pro 80% LTV hypotéky (poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti), zaznamenal prosinec druhý nejvýraznější pokles v roce 2024. Na začátku roku přesahovaly sazby 6,3 %, zatímco dnes je situace pro kupující znatelně příznivější.
Za tímto poklesem stojí především snižování nabídkových sazeb některých bank, které reagují na příznivější makroekonomické podmínky, pokles cen zdrojů a snižování repo sazby Českou národní bankou. Repo sazba letos klesla o 2,75 %, což naznačuje další směr vývoje sazeb i na hypotečním trhu v roce 2025.
Co lze očekávat v roce 2025?
Odborníci se shodují, že sazby hypoték budou pokračovat v poklesu, i když pozvolna. Je však nepravděpodobné, že bychom se v dohledné době vrátili k sazbám kolem 3 %, které byly běžné v minulých letech. Slabá konkurence mezi bankami tento pokles zpomaluje. Situaci nepřispívá ani možnost starších hypoték kdykoliv refinancovat nebo si vyjednat u stávající banky nižší úrok, a to bez poplatků a ani nedávný zákon, který umožňuje předčasné refinancování hypoték za, z pohledu bank, poměrně nízké sankce. Banky proto využívají aktuálně vysokých sazeb k maximalizaci zisku před dalším očekávaným poklesem.
Pokud se však ekonomická situace v ČR i ve světě bude vyvíjet pozitivně, můžeme se dočkat sazeb kolem 4,5% a na konci roku možná i ke hranici 4% nebo dokonce pod ní. Dva hlavní faktory, které ovlivní vývoj v roce 2025, jsou:
Makroekonomická situace – Vývoj inflace, kurz koruny a globální ekonomické podmínky budou hrát zásadní roli. Růst inflace nebo oslabení koruny by mohly zpomalit pokles sazeb.
Konkurenční prostředí mezi bankami – Banky zatím nevykazují výraznou ochotu snižovat sazby agresivně. K tomu by mohlo dojít pouze v případě, že by některá z velkých bank zavedla konkurenceschopnější nabídky, což by vyvolalo tlak na ostatní banky na trhu.
Co to znamená pro kupující a prodávající?
Mírný pokles sazeb již přinesl reálné úspory pro zájemce o hypotéky. Například měsíční splátka úvěru ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let při současné průměrné sazbě 5,22 % klesla pod hranici 28 000 Kč, konkrétně na 27 517 Kč. Pokud žadatel splní podmínky a dosáhne i na sazby 4,79%, splátka by byla o dalších zhruba 1 300 Kč nižší, tedy 26 203 Kč. Ve srovnání s počátkem roku 2024, kdy sazby přesahovaly 6,3 % (splátka 30 949 Kč), se jedná o úsporu přes 3 400 Kč měsíčně, resp. téměř 4 700 Kč.
Kupující:
Pro zájemce o koupi nemovitosti je nyní vhodná doba sledovat trh a využít příležitosti při vyjednávání hypotečních podmínek.
Zájemci si mohou snadno porovnat nabídky jednotlivých bank, předběžně si schválit hypotéku a jednat s retenčním oddělením stávající banky.
Pokud plánujete koupi, mějte na paměti růst cen nemovitostí – ten může v průměru dosáhnout 5 %. Zvažte, jaký je skutečný důvod odkladu nákupu nemovitosti. Odklad nákupu může znamenat vyšší cenu nemovitosti. Je lepší koupit levnější nemovitost za vyšší úrok, než dražší nemovitost za nižší úrok. Snižování úroků znamená i vyšší počet zájemců o byt a horší vyjednávací pozice při nákupu nemovitosti.
Prodávající:
Oživení hypotečního trhu zvyšuje počet kupujících, což může urychlit prodej nemovitosti za odpovídající cenu.
Závěr
Pokles hypotečních sazeb je příležitostí, kterou by zájemci o nemovitosti neměli přehlédnout. Ať už zvažujete koupi, prodej nebo refinancování, správné časování a podpora odborníka mohou mít zásadní vliv na výsledek.
Jako realitní makléřka nabízím nejen komplexní přehled o trhu, ale i praktické nástroje a rady, jak co nejlépe využít aktuálních příležitostí. Kupujícím pomáhám s výběrem nejvýhodnější hypotéky, přípravou na nákup nemovitosti a poskytuji komplexní servis při výběru nemovitosti, včetně konzultací a právní podpory. Prodávajícím nabízím profesionální marketingové služby, včetně kvalitní prezentace nemovitosti, cílené propagace, prodejní a obchodní strategie a využití moderních technologií. Mojí prioritou je maximalizace hodnoty vaší nemovitosti a hladký průběh prodeje.
Pokud máte jakékoli otázky nebo potřebujete pomoci s rozhodováním, neváhejte mě kontaktovat. Ráda vám pomohu najít nejlepší řešení na realitním trhu.
Comments